MONETIVIA
- Spécialisation en nue-propriété : Monetivia est une société française spécialisée dans le démembrement de propriété, permettant aux seniors de monétiser leur patrimoine immobilier tout en conservant l'usage de leur bien.
- Principe du démembrement : Le senior vend la nue-propriété de son logement à un investisseur, tout en conservant l'usufruit pour une durée déterminée (entre 10 et 25 ans). Cela signifie qu'il peut continuer à vivre dans son logement ou en percevoir les revenus locatifs pendant cette période.
- Sécurité et éthique : Les solutions de Monetivia sont conçues pour être plus sécurisées et éthiques, évitant les risques associés aux transactions viagères traditionnelles.
- Contrat Monetivia : Ce contrat innovant permet de vendre un bien en nue-propriété avec un prix ajusté en fonction de la durée réelle d'occupation du bien, en collaboration avec des notaires et l'assureur Allianz.
- Préparation de la retraite : Monetivia offre des solutions d'investissement en nue-propriété, optimisant le rendement et le risque, pour aider les investisseurs à préparer efficacement leur retraite.
- Engagement sociétal : Fondée en 2016, Monetivia répond à des enjeux sociétaux majeurs en proposant des solutions de monétisation de l'immobilier adaptées aux besoins des retraités et des investisseurs.
En résumé...
| Avantages | Inconvénients |
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Décote sur le prix d'achat : L'investisseur bénéficie d'une réduction importante sur le prix d'acquisition, pouvant aller jusqu'à 50% de la valeur du bien. |
Liquidité limitée : L'investissement en nue-propriété est moins liquide qu'un investissement classique, car il est difficile de revendre le bien avant la fin de la période d'usufruit. |
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Avantages financiers : Cette solution permet de toucher une somme d'argent importante immédiatement, ce qui peut aider à financer des besoins spécifiques, comme éviter d'aller en maison de retraite. |
Absence de revenus locatifs : L'investisseur ne perçoit pas de loyers pendant la durée de l'usufruit. |
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Absence de gestion locative : L'investisseur n'a pas à se soucier de la gestion locative, des impayés ou de la vacance locative. |
Dépendance à la durée de l'usufruit : La rentabilité de l'investissement dépend de la durée de l'usufruit, qui peut varier entre 10 et 20 ans. |
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Frais de notaire réduits : Les frais de notaire sont calculés sur la valeur de la nue-propriété, ce qui les rend inférieurs à ceux d'un investissement classique. |
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Sécurité de l'investissement : C'est un investissement "coffre-fort" qui permet de placer son argent de manière sécurisée, avec un actif tangible. |
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Aucun frais de gestion : Pendant la durée de l'usufruit, l'investisseur ne paie ni les charges de copropriété, ni la taxe foncière. |
LES SOLUTIONS MONETIVIA
LA VENTE EN DEMEMBREMENT TEMPORAIRE
Comment ça marche ?
Le démembrement temporaire permet de séparer la nue-propriété de l'usufruit pour une durée déterminée, que vous choisissez. Cette solution est idéale pour monétiser une résidence secondaire ou un bien locatif sans en conserver l'usage à vie.
Les avantages
- Flexibilité financière : Vous pouvez définir la durée de l'usufruit en fonction du capital dont vous avez besoin.
- Sécurité pour les héritiers : Avec Monetivia, il est possible de prévoir un capital complémentaire pour les héritiers en cas de décès avant la fin de l'usufruit, assurant ainsi une sécurité financière.
LA VENTE EN NUE-PROPRIETE SIMPLE
Comment ça marche?
Avec cette formule, vous conservez l'usufruit de votre bien à vie. Le capital que vous recevez est calculé en fonction de votre espérance de vie. Vous percevez immédiatement un capital fixe, qui ne variera pas, quelle que soit la date de votre décès.
Les avantages
La vente en nue-propriété simple réduit les risques financiers pour le vendeur par rapport à une vente en viager. Au lieu de recevoir le prix de vente sous forme de rentes viagères futures, le vendeur encaisse immédiatement 100 % du montant convenu.
LA VENTE EN NUE-PROPRIETE A PRIX AJUSTE : LE CONTRAT MONETIVIA
Comment ça marche?
Le contrat Monetivia est une vente en nue-propriété qui permet, en cas de décès prématuré du vendeur, de réévaluer le prix de vente à la hausse grâce au versement d'un capital complémentaire à ses héritiers. L'acheteur est également protégé par une assurance si le vendeur occupe le bien immobilier au-delà d'une certaine durée. Cette vente à prix ajusté, particulièrement adaptée aux familles, garantit une transaction équilibrée entre les parties.
Les avantages
Avec le Contrat Monetivia, vous êtes assuré de vendre votre bien dans de bonnes conditions, même en cas de décès prématuré. Il n'y a plus d'aléa puisque le prix varie en fonction de la durée réelle d'occupation du bien. Cette formule de vente se veut également éthique, car l'acheteur ne parie plus sur le décès du vendeur.
LE CONTRAT MONETIVIA : une vente à prix ajustée
Découvrez la monétisation immobilière réinventée avec MONETIVIA !
Imaginez vendre votre bien immobilier tout en continuant à y vivre confortablement. Avec MONETIVIA, c'est possible et bien plus encore. Contrairement aux méthodes traditionnelles, leur approche unique ajuste le prix de vente en fonction de votre usage réel du bien, et non sur une valeur d'usage hypothétique.
Et ce n'est pas tout ! En cas de décès prématuré, vos héritiers recevront un complément de prix, garantissant ainsi une tranquillité d'esprit totale.
Avec la vente à prix ajusté, vous sécurisez votre prix de vente et n'avez aucun risque de brader votre bien.
De plus vous bénéficiez d'une assurance qui vous garantit de pouvoir rester chez vous à vie. Elle constitue une prévoyance pour vos vieux jours et vous protége ainsi que l'acheteur.
Le prix de vente est ajusté à la hausse en cas de décès prématuré.
La vente à prix ajusté, comment ça marche :
TEMPS 1 : LE COMPLEMENT DE PRIX
- Vous touchez au départ le produit de la vente de la nue-propriété, voit un capital qui représente 40% à 70% de la valeur de votre bien selon votre âge.
- Vous restez vivre chez vous.
- En cas de décès au cours du Temp 1 qui correspond à la durée d'usage anticipée, l'acheteur verse à vos héritiez un complément de prix pour compenser le fait d'avoir eu une valeur d'usage inférieure à celle prévue initialement.
Grace à ce capital complémentaire, votre prix de vente final sera toujours proche de la valeur de votre bien.
TEMPS 2 : L'ASSURANCE
A la fin du Temps 1, vous avez perçu 100% de la valeur d'usage prévue initialement dans le prix de vente.
Vous pouvez néanmoins continuer à habiter chez vous grâce à votre droit d'usage.
La prestation issue du contrat d'assurance de type rente différée que vous avez souscrit initialement se déclenche et l'assureur verse alors une rente mensuelle à votre acheteur pour indémniser tant que vous occupez le bien.
A tout moment, pendant le Temps 2, vous pouvez décider de quitter votre bien. L'acheteur récupére alors le logement et en informe l'assureur. La rente vous sera dès lors versée jusqu'à la fin de votre vie.
Les étapes de la mise en place du contrat MONETIVIA
Les équipes de Monétivia travaillent avec votre notaire et celui de l'acheteur pour préparer l'ensemble des documents qui garantissent la solidité juridique et l'équilibre du Contrat Monetivia.
Une solution qui vous offre de nombreux avantages
1) Vous percevez immédiatement entre 40% et 70% de la valeur de votre bien selon votre âge.
2) Vous conservez l'usage de votre bien à vie.
3) Vous conservez une faculté de revenu complémentaire dès que vous quittez votre bien. En effet, pendant toute la durée de l'usufruit vous avez le droit de louer votre bien. En suite, si vous décidez de quitter votre bien, vous percevez la rente versée par l'assureur.
4) En cas de décès avant la fin de la durée d'usage anticipée (fin de l'usufruit). un complément de prix est versé à vos héritiers.
En résumé, la vente à prix ajusté vous permet de sécuriser votre prix de vente.
Votre patrimoine familial est protégé. Quoi qu'il arrive, vous ne risquez pas de brader votre bien immobilier.
* En cas de décès en année 1, le prix de vente final correspond à 85% de la valeur du bien. Il augmente ensuite chaque année pour atteindre 100% à la fin de la durée d'usage anticipée (fin de l'usufruit).
DES DIFFERENCES MAJEURES AVEC LA VENTE EN VIAGER
La vente à prix ajusté (Contrat Monetivia) est une solution équitable, où le hasard n’intervient pas. Quelle que soit la situation, chacun est protégé.
Une transaction gagnant-gagnant
La vente à prix ajusté supprime l'incertitude liée à la durée de vie, qui oppose souvent les intérêts du vendeur et de l'acheteur dans une vente en viager, créant ainsi un gagnant et un perdant.
Cette solution équilibrée profite aux deux parties : votre prix de vente est réévalué à la hausse en cas de décès prématuré, vous évitant ainsi de sous-évaluer votre bien. De son côté, l'acheteur connaît le montant maximum qu'il devra verser et bénéficie d'une couverture d'assurance.
Un pari sur la vie
La vente à prix ajusté est une une solution éthique et responsable, qui facilite votre quotidien, avec un acheteur qui ne spécule pas sur la date de votre décès. Au contraire, il parie sue votre vie. En effet, plus vous vivez longtemps, plus le montant du complément de prix dont il devra s'acquitter diminue.
Un capital perçu immédiatement
Avec le contrat Monetivia, vous percvez immédiatement entre 40% et 70%, selon votre âge, de la valeur de votre bien. Dans le cadre d'une vente en viager, ce montant est proche de 20% n moyenne. L'investisseur n'a en effet aucun intérêt à payer un montant élevé au départ puisqu'il parie sur votre décès.
Vous protégez vos héritiers
Avec le contrat Monetivia, vos héritiers sont sont protégés grâce au mécanisme de complément de prix.
Pas d'impôt sur le revenu à acquitter
Le capital initialement versé au vendeur et le complément de prix versé en cas de décès prématuré ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu, contrairement à une rente viagère.
Pas de risque d'insolvabilité de l'acheteur
L'acheteur verse initialement un capital important. Il n'a pas de rente viagère à payer donc le problème de sa solvabilité ne se pose pas. Si jamais il doit verser un complément de prix à vos héritiers, c'est qu'il est devenu plein propriétaire. Il peut alors facilement revendre le bien ou bien emprunter auprès de sa banque en donnant le bien en garantie.
Hypothèses : vendeur : femme de 75 ans; paiement initial de 20% en viager (bouquet); hors frais et coût de l'assurance.
Questions / Réponses
A quel âge peut s'envisager une vente à prix ajusté?
Ce type de vente est possible à partir de 70 ans. dans le cas d'un couple, c'est l'âge du plus jeune qui est pris en compte.
Puis-je mettre mon bien en location ?
Oui, pendant toute la durée de l'usufruit. Monetivia se charge dans ce cas de la mise en location, pour garantir la qualité du locataire.
Qui paye les charges ?
Pendant toute la période d'usufruit, vous conservez potentiellement les revenus du bien puisque vous êtes en droit de le louer. Pour cette raison, vous continuez à acquitter tous les frais traditionnellement à la charge du propriétaire. Néanmoins cela est pris en compte dans le calcul du capital qui vous est versé initialement, qui est réhaussé d'autant.
En revanche, vous n'avez plus à supporter les dépenses relatives à tous les gros travaux (Art. 605 et 606 du Code Civil). qui sont mis à la charge de l'acheteur.
Avec le contrat MONETIVIA, puis-je bénéficier d'un complément de revenus ?
Oui bien sûr, car le capital perçu initialement peut être placé pour générer des revenus. Le Bon-Placement.fr est à même de vous conseiller sur la meilleure statégie à mettre en oeuvre en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque.
Qui paye l'assurance ?
C'est vous. Vous versez une prime unique lors de la vente de la nue-propriété, qui est fixée en fonction de votre âge, de la durée de l'usufruit temporaire et de la valeur du bien vendu. Elle vous permet de continuer à habiter dans votre logement jusqu'à la fin de votre vie. En effet, à l'issue de l'usufruit temporaire, l'acheteur qui ne récupère pas le bien perçoit alors une rente versée par l'assureur. Si en revanche vous quittez votre bien, l'assureur vous versera la rente jusqu'à votre décès.
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Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 8 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indices sous-jacents : BNP Paribas SA, Crédit Agricole SA, Société Générale SA
- Titre de créance COMPLEXE de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Une barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est à 100% du Niveau Initial au trimestre 4.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse dès la fin du 4ème trimestre; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Capital garanti
- La gamme Cardif Elite se décline en 1 contrat individuel d'assurance vie et 3 contrats de capitalisation.
- Accessible à partir de 15 000 € pour le contrat d'assurance vie et des versements libres dès 5 000€ et 100€ /mois pour les versements réguliers sur le contrat Cardif Elite Capitalisation.
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- *En 2023, les contrats d’assurance vie, de capitalisation de la gamme Cardif Elite / Essentiel et Multi plus servent un taux net* et hors bonus de 3%**, soit une hausse de 100 points de base par rapport à 2022. Offre bonus sur 2024/2025 de 1.50% nous consulter.
- * En investissant sur des supports en unités de compte et/ou des titres vifs, vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
Capital garanti
- CLN : Crédit Linked Note
- Emetteur : Au choix du brokeur
- Maturité maximum : 5ans
- Date d'emission : janvier 2024
- Enveloppe réduite
- Souscription minimum : 50k€
- Protection du capital à 100% (hors défaut de l'emetteur)
- Coupon garanti : de 5,80% à 6,60% / an
- Eligibilité : Compte titres
- Rating : S&P 500 A-/Moody's A1 / Fitch A
Risque de perte en capital
- La SCI Linasens vise à générer du rendement (non garanti) via une stratégie de gestion dynamique et innovante, axée sur l'analyse des cycles immobiliers.
- Le fonds investit en architecture ouverte de manière directe et indirecte dans des actifs immobiliers sélectionnés pour leur potentiel d’appréciation lié aux thématiques porteuses.
- Une stratégie d’investissement évolutive à la façon des fonds de « performance absolue ».
- Une UC distribuée par LINAVEST (Groupe DLPK) et gérée par Primonial REIM.
- Eligibilité en assurance-vie et de capitalisation.
- Frais d’entrée : 0% (Dans la limite d’une période et enveloppe définies – puis les frais d’entrée seront de 2%).
- Label : LuxFlag ESG AFS**
- Risque de perte en capital
* Objectif de performance annuelle cible de 5%+.
** est un outil unique à la disposition des Asset Managers qu'ils peuvent utiliser pour mettre en avant les références Développement Durable/ESG/Impact de leurs produits d'investissement.
Risque de perte en capital
- produit structuré de type Phoenix.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : Euronext G Société Générale 010622 Decrement 1.65
- Titre de créance de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Versement d'un coupon conditionnel de 2,25%* par trimestre.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit struturé de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 5 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- L'action sous-jacente : Société Générale (GLE FP)
- Titre de créance de droit Luxembourgeois présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Constatation : Trimestrielle dès la 1ière année.
- Protection : 60 % du niveau initial.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 6 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : L'Indice Euronext G Stellantis 020522 Decrement
- Titre de créance de droit Anglais présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Constatation : Mensuelle dès la 1ière année.
- Protection : 50 % du niveau initial.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- *Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Phoenix
- Coupons conditionnels (non garantis)
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique
- Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé)
- Eligible en assurance vie et compte-titres
- Sous-jacent : Indice bancaire Européen (SPEZBDET)
- Titre Autocallable* présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie
- Seuil de rappel anticipé : 100% du niveau initial dès le 4ième trimestre
- Barrière de coupon : 80% du niveau initial dès le 1er trimestre
- Protection du capital : 50% du niveau initial
- * Autocallable : Se dit d’un titre combinant à la fois une rémunération régulière, et un remboursement automatique. Le titre autocallable se repose sur un support, et verse à ses détenteurs, un coupon régulier. A chaque échéance, si le titre dépasse une barrière ou seuil fixé à l’avance, alors le titre sera automatiquement remboursé à son détenteur. Dans le cas contraire, le titre ne sera pas remboursé. L’investisseur devra attendre la prochaine échéance pour espérer se faire rembourser.
Risque de perte en capital
- La SCI CAP SANTE est une solution d'épargne, investie dans toutes les typologies de l'immobilier de santé en Europe.
- Des investissements responsables, classés article 8 SFDR** du réglement Européen Disclosure.
- Un fonds bénéficiant dès la création d'un apport d'une valeur de plus de 100 millions d'euros d'actifs immobiliers de santé.
- Un objectif de performance annuelle de plus 5%*
- Frais d'entrée 0% jusqu'au 01/01/2023
- Eligibilité en assurance vie et contrat de capitalisation
- Gestionnaire : Primonial REIM, pionnier et leader de l'immobilier de santé en Europe depuis plus de 10 ans.
* Performance non garantie
** concerne les produits qui promeuvent, entre autres caractéristiques, des caractéristiques environnementales et/ou sociales ou une combinaison de ces caractéristiques pour autant que les sociétés dans lesquelles les investissements sont réalisés appliquent des pratiques de bonne gouvernance.
- Un contrat d’assurance vie adapté à vos exigences patrimoniales
- Accessible à partir de 30 000€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
- Une solution participation aux bénéfices différée unique
- Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
- Un large choix de supports d’investissement (supports en euros et en unités de compte*)
- Sécurisation mensuelle des plus-values automatique pour chaque unité de compte durant le mécanisme de participation aux bénéfices différée
- Garantie décès indexée optionnelle à la souscription (frais calculés quotidiennement sur la base du capital sous risque selon les dispositions contractuelles).
- Cadre fiscal de l’assurance vie
- * En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
Capital garanti
- Une idée neuve pour vos placements
- L’association du potentiel des marchés financiers et de la garantie du fonds en euro.
- Éligibilité en assurance vie
- Un rendement annuel pouvant être supérieur au fond en euro classique.
- Les intérêts acquis au titre de Target + sont définitivement acquis.
- Disponibilité des sommes à tout moment.
- Sécurité Target euro est le premier fonds Euro cherchant à bénéficier de la performance sur les marchés européens.
- Solution idéale adaptée pour TUTELLES & CURATELLES
- * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux).
Risque de perte en capital
- Un contrat d’assurance vie alliant « tradition » et innovation
- Accessible à partir de 7 500€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
- Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
- Possibilité d’opter pour l’option Gestion VIP à partir de 150 000 € (3 profils de gestion accessibles)
- 2 supports en euros à disposition : Generali vie et Generation Vie
- Un large choix de supports d’investissement
- Cadre fiscal de l’assurance vie
- * En combinant l’option « revenus à vie » et les rachats partiels programmés Continuum, vous pouvez bénéficier d’un complément de retraite versé sous forme de rachats partiels puis d’une rente viagère dont le montant annuel (hors frais et brut de fiscalité et de prélèvement sociaux) est déterminé notamment en fonction du taux garanti retenu (4%, 4,54% ou 5%).
Risque de perte en capital
- La SCI ViaGénérations est un FIA réservé aux investisseurs professionnels et distribuée sous forme d'unités de compte (UC) dans des contrats d'Assurance Vie et Plans d'Epargne Retraite.
- Le fonds achète la "nue propriété" de biens immobiliers résidentiels en payant à l'acquisition un capital sans rente à ses vendeurs à qui il concède un droit viager : droit d'usage et d'habitation ou usufruit viager.
- Objectif de performance annuelle cible de 5%.
- Le viager : un secteur porteur très attractif
- Unité de compte lancée en octobre 2017
- Eligibilité en assurance-vie
- Risque de perte en capital
- Gestionnaire : Turgot AM
* Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.