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Bilan patrimonial : définition et objectifs

Réalisez un bilan patrimonial complet pour optimiser votre patrimoine financier

Bilan patrimonial : définition et objectifs

Le bilan patrimonial est un exercice essentiel pour faire le point sur votre situation financière globale à un instant T. Cette analyse vous permet d’optimiser la gestion de votre patrimoine en fonction de vos objectifs. Le Bon Placement, cabinet de gestion de patrimoine sur la Côte d'Azur vous présente cet outil, à qui il s’adresse, quand le réaliser et comment en tirer profit.

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial est une photographie complète de votre patrimoine à un moment donné.

Il recense l’ensemble de vos actifs : immobilier, épargne, assurances-vie, contrats de capitalisation, comptes bancaires, biens matériels, etc.

Il liste également vos passifs : crédits en cours, dettes, emprunts.

Le bilan patrimonial analyse finement la composition, la valorisation et la répartition de vos actifs. Il intègre également vos droits et engagements hors bilan (retraite, donations, successions futures…).

Grâce à ce diagnostic global, vous visualisez votre situation patrimoniale dans sa totalité. Vous identifiez vos atouts et vos points d’amélioration.

Le bilan patrimonial vous sert ensuite de base pour définir une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation et à vos objectifs de vie, seul ou à l'aide d'un conseiller financier.

À qui s'adresse le bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial s’adresse à toute personne souhaitant optimiser la gestion financière de son patrimoine, quel que soit son âge et son niveau de richesse.

Cet exercice est notamment recommandé lors de grandes étapes de vie : mariage, divorce, naissance, décès, départ à la retraite…

Le bilan patrimonial présente un intérêt majeur pour les jeunes actifs qui commencent à constituer leur patrimoine. Ils y voient plus clair sur leur situation financière globale et peuvent définir une stratégie adaptée pour constituer un capital ou placer une somme d'argent.

Les quadragénaires et quinquagénaires sont également des cibles privilégiées car ils gèrent souvent un patrimoine conséquent à valoriser et à transmettre.

Quant aux seniors, le bilan patrimoine leur permet de préparer sereinement la transmission de leurs biens.

Quand faut-il réaliser une étude de son patrimoine ?

Idéalement, il est recommandé d’effectuer un bilan patrimonial au minimum tous les 2 ans.

Cela permet de suivre régulièrement l’évolution de votre situation et d’adapter votre stratégie si nécessaire.

Certains événements imposent cependant de refaire un point complet sans attendre :

  • Mariage / PACS / divorce
  • Naissance / décès
  • Licenciement / reconversion professionnelle
  • Héritage / donation
  • Retraite
  • Achat / vente d’un bien immobilier
  • Création / cession d’entreprise

Profitez de ces phases de changement pour réaliser votre bilan patrimonial avec le Bon Placement. Vous pourrez alors prendre les meilleures décisions concernant votre argent.

Le Bon Placement, gestion de patrimoine sur la Côte d'Azur

Le Bon Placement est un conseiller en gestion de patrimoine installé sur la Côte d’Azur. Notre expertise métier est la réalisation de bilans patrimoniaux pour les particuliers.

Notre approche est toujours sur-mesure et centrée sur vos objectifs. Nous prenons le temps de bien comprendre votre situation personnelle et familiale avant d’analyser votre patrimoine sous toutes ses facettes.

Notre indépendance vis-à-vis des banques et compagnies d’assurance nous permet de vous proposer uniquement les solutions d’investissement les plus adaptées, sans conflit d’intérêt.

Placements financiers pour faire fructifier votre épargne

Une fois votre bilan patrimonial établi, nous vous aidons à définir une stratégie financière pour optimiser et valoriser votre épargne.

Nous sélectionnons avec vous les meilleurs placements du moment : assurance vie, SCPI, immobilier géré, actions, obligations…

Voici quelques unes de nos offres de placements qui pourraient vous intéresser :

Nous privilégions les solutions flexibles offrant un bon couple rendement/risque sur le long terme. L’objectif est de générer des revenus complémentaires récurrents tout en préservant votre capital.

Grâce à une allocation d’actifs équilibrée et une gestion prudente, votre épargne est dynamisée et plus performante.

Constituez-vous une retraite en investissant

Votre bilan patrimonial doit également vous permettre d’évaluer vos besoins financiers pour la retraite.

Nous établissons des projections précises de vos revenus, dépenses, impôts lors de cet important changement de vie. Nous concevons avec vous les meilleures stratégies d’investissement pour compléter vos retraites et maintenir votre niveau de vie.

L’investissement immobilier en direct ou via des SCPI de rendement sera au cœur de votre stratégie de constitution d’un complément de revenus. Nous sélectionnerons ensemble les meilleures opportunités.

Optimisez la transmission de votre patrimoine

Votre bilan patrimonial intègre votre situation familiale : conjoint, enfants, petits-enfants…

Sur cette base, nous construisons avec vous une stratégie pour optimiser la transmission de votre patrimoine en limitant la fiscalité.

Assurance-vie, donation du vivant, démembrement de propriété, testaments... Nous activons tous les leviers patrimoniaux et civils pour garantir sereinement l’avenir de vos proches.

Le Bon Placement pour votre bilan patrimonial

Avec Le Bon Placement, la réalisation de votre bilan patrimonial n’est pas un simple état des lieux de vos actifs et passifs. C’est un exercice vivant et évolutif pour piloter efficacement votre patrimoine en fonction de vos projets de vie.

N’hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre premier bilan patrimonial ou pour mettre à jour votre stratégie existante. Nous sommes à votre écoute pour vous apporter des solutions sur-mesure.

MONETIVIA
Tirez profit de votre immobilier en toute sécurité
  • Spécialisation en nue-propriété : Monetivia est une société française spécialisée dans le démembrement de propriété, permettant aux seniors de monétiser leur patrimoine immobilier tout en conservant l'usage de leur bien.
  • Principe du démembrement : Le senior vend la nue-propriété de son logement à un investisseur, tout en conservant l'usufruit pour une durée déterminée (entre 10 et 25 ans). Cela signifie qu'il peut continuer à vivre dans son logement ou en percevoir les revenus locatifs pendant cette période.
  • Sécurité et éthique : Les solutions de Monetivia sont conçues pour être plus sécurisées et éthiques, évitant les risques associés aux transactions viagères traditionnelles.
  • Contrat Monetivia : Ce contrat innovant permet de vendre un bien en nue-propriété avec un prix ajusté en fonction de la durée réelle d'occupation du bien, en collaboration avec des notaires et l'assureur Allianz.
  • Préparation de la retraite : Monetivia offre des solutions d'investissement en nue-propriété, optimisant le rendement et le risque, pour aider les investisseurs à préparer efficacement leur retraite.
  • Engagement sociétal : Fondée en 2016, Monetivia répond à des enjeux sociétaux majeurs en proposant des solutions de monétisation de l'immobilier adaptées aux besoins des retraités et des investisseurs.
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7%

Risque de perte en capital

SCPI REMAKE LIVE
  • REMAKE LIVE favorise un immobilier porteur de nouvelles perspectives de développement social et économique.
  • Cette SCPI est composée de 34 immeubles dont 6 dans la poche sociale avec un taux d'occupation financier de 100% et un taux d'encaissement des loyers à 100%.
  • La SCPI Remake Live choisit une stratégie opportuniste et investit très majoritairement dans des actifs d’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, hébergement géré, loisirs, santé, éducation....).
  • Éligibilité en assurance-vie et compte titres
  • Durée de placement recommandée : 10 ans
  • Capitalisation au 30/09/2022 : un peu plus 4 Md€
  • Commission de souscription  : 0%
  • Prix de souscription : 204,00 €
  • Taux d’occupation : 98,98 % en 2023
  • Performance 2023 : 7,79%*
  • * Performance distribuée en 2023, soit 15,58 € part au titre d el'année 2023 (brut de fiscalité). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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7%

Capital garanti

PHOENIX CMS 10 ANS JUIN 2024
  • produit structuré de type Phoenix.
  • Coupons conditionnels non garantis.
  • Capital garanti à l'échéance.
  • Une durée d'investissement de 1 à 12 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Eligible en assurance vie et compte titres.
  • Sous-jacent : Taux EUR CMS 10 ans.
  • Ce titre de créance de droit français peut subir une perte de capital, partielle ou totale, pendant sa durée de vie, avec une garantie de remboursement du capital à l’échéance.
  • Objectif de versement d'un coupon conditionnel de 7% par année.
  • A partir de la première année, le produit structuré peut faire l'objet d'un rappel chaque année.
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11%

Risque de perte en capital

Athena Action Unicredit juillet 2024
  • Produit structuré de type Athena.
  • Coupons conditionnels non garantis.
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
  • Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Eligible en assurance vie et compte titres.
  • Indices sous-jacents : Unicredit S.p.A
  • Titre de créance COMPLEXE de droit Anglais présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
  • Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse dès la fin du 4ème trimestre; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
  • * Performance conditionnelle
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4.5%

Capital garanti

BOOSTEZ VOTRE EPARGNE POUR 2024
  • Garantie de capital à 100% : Votre investissement est entièrement sécurisé, avec une garantie totale du capital.
  • Fonds en euros boosté sans contrainte d’unités de compte : Profitez d’un fonds en euros dynamisé, sans aucune contrainte liée aux unités de compte, grâce à nos offres bonus sur l’Assurance Vie
  • Taux garanti à 4,50% net (max) sur 2024 : Bénéficiez d'un taux garanti de 4,50% net (maximum) pour l’année 2024.
  • Droit d’entrée à 0% : Aucun droit d’entrée n'est facturé, vous permettant de maximiser votre investissement dès le départ.
  • Minimum à la souscription : 50 000 € : Le montant minimum pour souscrire à notre offre est de 50 000 €.
  • Pas de plafond : Vous pouvez investir sans limite supérieure, offrant une grande flexibilité en termes de montant d’investissement.
  • Sans droit de succession : En cas de décès, les fonds sont transmis à vos bénéficiaires sans droit de succession.
  • Disponibilité permanente : Vos fonds sont accessibles en permanence, vous permettant de retirer votre argent à tout moment.
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10%

Risque de perte en capital

Athéna Dégressif Trimestriel Mercedes Décrément 5.00 EUR Mars 2024
  • Produit structuré de type Athena.
  • Coupons conditionnels non garantis.
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
  • Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Eligible en assurance vie et compte titres.
  • Indice sous-jacent : iEdge Mercedes Benz Group AG Decrement 5.00 EUR GTR Series 2®
  • Titre de créance COMPLEXE de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
  • Une barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est à 100% du Niveau Initial au trimestre 4.
  • Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse dès la fin du 4ème trimestre; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
  • * Performance conditionnelle
  •  
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10%

Risque de perte en capital

PERFORMANCE STEP EQUIBANKS JANVIER 2024
  • Produit structuré de type Athena.
  • Coupons conditionnels non garantis.
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
  • Une durée d'investissement de 8 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Eligible en assurance vie et compte titres.
  • Indices sous-jacents : BNP Paribas SA, Crédit Agricole SA, Société Générale SA
  • Titre de créance COMPLEXE de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
  • Une barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est à 100% du Niveau Initial au trimestre 4.
  • Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse dès la fin du 4ème trimestre; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
  • * Performance conditionnelle
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HIMALIA
  • Le contrat d'assurance vie Himalia de Generali est un contrat Multisupports à versements libres et/ou programmés.
  • Accessible à partir de 5 000 €, des versements libres dès 2 000 € et 75 € /mois pour les versements réguliers.
  • 2 modes de gestion : gestion libre et gestion pilotée.
  • 4 options de gestion automatiques afin de sécuriser et dynamiser votre épargne.
  • Une offre financiere étenduedonnant accès à plus de 2 000 supports en unités de compte.
  • Un accès à trois fonds en euros, actif Général de Generali Vie, Innovalia* et Elixence**
  • Le label d'Excellence attribué par les dossiers de l'Epargne pour la 7ème année consécutive.
  • * L’investissement sur le fonds en euros Innovalia est conditionné à un investissement minimum de 40% sur les supports en unités de compte.
    ** L’investissement sur le fonds en euros Elixence est conditionné à un investissement minimum de 50% sur les supports en unités de compte.
  • En investissant sur des supports en unités de compte et/ou des titres vifs, vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
  •  
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4.5%

Capital garanti

CARDIF ELITE
  • La gamme Cardif Elite se décline en 1 contrat individuel d'assurance vie et 3 contrats de capitalisation.
  • Accessible à partir de 15 000 € pour le contrat d'assurance vie et des versements libres dès  5 000€ et 100€ /mois pour les versements réguliers sur le contrat Cardif Elite Capitalisation.
  • 3 modes de gestion : la gestion sous mandat, la gestion déléguée et la gestion libre.
  • Une large séléction de supports, 1 200 supports financiers* avec plus de 1 000 actions* en direct référencées sur les 15 principaux indices boursiers.
  • 4 modes de gestion différents : la répartition constante, l'arbitrage progressif, l'optimisation des plus-values et le stop loss absolu et relatif.
  • Possibilité de mettre en place une rente personnalisée.
  • Des options de prévoyance incluses et complémentaires.
  • *En 2023, les contrats d’assurance vie, de capitalisation de la gamme Cardif Elite / Essentiel et Multi plus servent un taux net* et hors bonus de 3%**, soit une hausse de 100 points de base par rapport à 2022. Offre bonus sur 2024/2025 de 1.50% nous consulter.
  • * En investissant sur des supports en unités de compte et/ou des titres vifs, vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
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5.8%

Capital garanti

CLN Deutsche Bank AG
  • CLN : Crédit Linked Note
  • Emetteur : Au choix du brokeur
  • Maturité maximum : 5ans
  • Date d'emission : janvier 2024
  • Enveloppe réduite
  • Souscription minimum : 50k€
  • Protection du capital à 100% (hors défaut de l'emetteur)
  • Coupon garanti : de 5,80% à 6,60% / an
  • Eligibilité : Compte titres
  • Rating : S&P 500 A-/Moody's A1 / Fitch A
  •  
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5%

Risque de perte en capital

SCI LINASENS
  • La SCI Linasens vise à générer du rendement (non garanti) via une stratégie de gestion dynamique et innovante, axée sur l'analyse des cycles immobiliers.
  • Le fonds investit en architecture ouverte de manière directe et indirecte dans des actifs immobiliers sélectionnés pour leur potentiel d’appréciation lié aux thématiques porteuses.
  • Une stratégie d’investissement évolutive à la façon des fonds de « performance absolue ».
  • Une UC distribuée par LINAVEST (Groupe DLPK) et gérée par Primonial REIM.
  • Eligibilité en assurance-vie et de capitalisation.
  • Frais d’entrée : 0% (Dans la limite d’une période et enveloppe définies – puis les frais d’entrée seront de 2%).
  • Label : LuxFlag ESG AFS**
  • Risque de perte en capital

    * Objectif de performance annuelle cible de 5%+.
    ** est un outil unique à la disposition des Asset Managers qu'ils peuvent utiliser pour mettre en avant les références Développement Durable/ESG/Impact de leurs produits d'investissement.
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9%

Risque de perte en capital

RENDEMENT SG 1.65€ SUMMER 2023
  • produit structuré de type Phoenix.
  • Coupons conditionnels non garantis.
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
  • Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Eligible en assurance vie et compte titres.
  • Indice sous-jacent : Euronext G Société Générale 010622 Decrement 1.65
  • Titre de créance de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
  • Versement d'un coupon conditionnel de 2,25%* par trimestre.
  • Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
  • * Performance conditionnelle
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10%

Risque de perte en capital

ATHENA AIRBAG SOCIETE GENERALE TRIMESTRIEL - Juin 2023
  • Produit struturé de type Athena.
  • Coupons conditionnels non garantis.
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
  • Une durée d'investissement de 5 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Eligible en assurance vie et compte titres.
  • L'action sous-jacente : Société Générale (GLE FP)
  • Titre de créance de droit Luxembourgeois présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
  • Constatation : Trimestrielle dès la 1ière année.
  • Protection : 60 % du niveau initial.
  • Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
  • * Performance conditionnelle
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9.8%

Risque de perte en capital

ATHENA DEGRESSIF STELLANTIS 1.04 avril 2023
  • Produit structuré de type Athena.
  • Coupons conditionnels non garantis.
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
  • Une durée d'investissement de 6 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Eligible en assurance vie et compte titres.
  • Indice sous-jacent : L'Indice Euronext G Stellantis 020522 Decrement
  • Titre de créance de droit Anglais présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
  • Constatation : Mensuelle dès la 1ière année.
  • Protection : 50 % du niveau initial.
  • Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
  • *Performance conditionnelle
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7%

Risque de perte en capital

PHOENIX MEMOIRE BANCAIRE FEVRIER 2023
  • Produit structuré de type Phoenix
  • Coupons conditionnels (non garantis)
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique
  • Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé)
  • Eligible en assurance vie et compte-titres
  • Sous-jacent : Indice bancaire Européen (SPEZBDET)
  • Titre Autocallable* présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie
  • Seuil de rappel anticipé : 100% du niveau initial dès le 4ième trimestre
  • Barrière de coupon : 80% du niveau initial dès le 1er trimestre
  • Protection du capital : 50% du niveau initial
  • * Autocallable : Se dit d’un titre combinant à la fois une rémunération régulière, et un remboursement automatique. Le titre autocallable se repose sur un support, et verse à ses détenteurs, un coupon régulier. A chaque échéance, si le titre dépasse une barrière ou seuil fixé à l’avance, alors le titre sera automatiquement remboursé à son détenteur. Dans le cas contraire, le titre ne sera pas remboursé. L’investisseur devra attendre la prochaine échéance pour espérer se faire rembourser.
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6.6%

Risque de perte en capital

SCI CAP SANTE
  • La SCI CAP SANTE est une solution d'épargne, investie dans toutes les typologies de l'immobilier de santé en Europe.
  • Des investissements responsables, classés article 8 SFDR** du réglement Européen Disclosure.
  • Un fonds bénéficiant dès la création d'un apport d'une valeur de plus de 100 millions d'euros d'actifs immobiliers de santé.
  • Un objectif de performance annuelle de plus 5%*
  • Frais d'entrée 0% jusqu'au 01/01/2023
  • Eligibilité en assurance vie et contrat de capitalisation
  • Gestionnaire : Primonial REIM, pionnier et leader de l'immobilier de santé en Europe depuis plus de 10 ans.

    * Performance non garantie
    ** concerne les produits qui promeuvent, entre autres caractéristiques, des caractéristiques environnementales et/ou sociales ou une combinaison de ces caractéristiques pour autant que les sociétés dans lesquelles les investissements sont réalisés appliquent des pratiques de bonne gouvernance.
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Le P.E.R Generali Patrimoine
  • Le P.E.R Generali Patrimoine est un contrat d'assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative libellé en euros et en unités de compte.
  • C'est une offre d'épargne retraite, accessible à tous (Travailleur indépendant, salarié, profession libérale...)
  • Se construire une épargne dans les meilleures conditions, pour percevoir un capital et/ou une rente viagère disponibles à la retraite dans un cadre fiscal avantageux.
  • Un outil de défiscalisation
  • Une offre financière diversifiée et dynamique permettant de se constituer un capital pour sa retraite.
  • Plus de 600 supports en unités de compte (fonds immobiliers, titres vifs, ETF, fonds engagés (ISR,verts, solidaires).
  • 3 modes de gestion : Libre, Pilotée et Horizon retraite.
  • 7 mandats de gestion avec l'expertise de sociétés de gestion reconnues au niveau internationale.
  • Un accés direct en ligne pour une consultation et des transactions facilitées.
     
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FIPAVIE INGÉNIERIE
  • Un contrat d’assurance vie adapté à vos exigences patrimoniales
  • Accessible à partir de 30 000€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
  • Une solution participation aux bénéfices différée unique
  • Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
  • Un large choix de supports d’investissement (supports en euros et en unités de compte*)
  • Sécurisation mensuelle des plus-values automatique pour chaque unité de compte durant le mécanisme de participation aux bénéfices différée
  • Garantie décès indexée optionnelle à la souscription (frais calculés quotidiennement sur la base du capital sous risque selon les dispositions contractuelles).
  • Cadre fiscal de l’assurance vie
  • * En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
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8.18%

Risque de perte en capital

ARELLES RENDEMENT 2
  • Titre de créance de droit Suisse présentant un risque de perte en capital à l’échéance ou en cours de vie.
  • Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
  • Produit structuré de type Phoenix 
  • Versement potentiel d’un coupon conditionnel* de 4,09% par semestre
  • Durée de l’investissement, reste 2 ans (hors cas de remboursement anticipé).
  • Achat au second marché
  • Action sous-jacentes : Société Générale, Engie SA
  • Coupons non garantis et conditionnels
  • Éligibilité : Assurance vie
  • * Performance conditionnelle
  • **Le produit structuré peut être rappellé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoire existants.
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2.35%

Capital garanti

TARGET+
  • Une idée neuve pour vos placements
  • L’association du potentiel des marchés financiers et de la garantie du fonds en euro.
  • Éligibilité en assurance vie
  • Un rendement annuel pouvant être supérieur au fond en euro classique.
  • Les intérêts acquis au titre de Target + sont définitivement acquis.
  • Disponibilité des sommes à tout moment.
  • Sécurité Target euro est le premier fonds Euro cherchant à bénéficier de la performance sur les marchés européens.
  • Solution idéale adaptée pour TUTELLES & CURATELLES
  • * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux).
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5%

Risque de perte en capital

Fipavie Expertises option Revenus à Vie
  • Un contrat d’assurance vie alliant « tradition » et innovation
  • Accessible à partir de 7 500€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
  • Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
  • Possibilité d’opter pour l’option Gestion VIP à partir de 150 000 € (3 profils de gestion accessibles)
  • 2 supports en euros à disposition : Generali vie et Generation Vie
  • Un large choix de supports d’investissement
  • Cadre fiscal de l’assurance vie
  • * En combinant l’option « revenus à vie » et les rachats partiels programmés Continuum, vous pouvez bénéficier d’un complément de retraite versé sous forme de rachats partiels puis d’une rente viagère dont le montant annuel (hors frais et brut de fiscalité et de prélèvement sociaux) est déterminé notamment en fonction du taux garanti retenu (4%, 4,54% ou 5%).
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2.59%

Risque de perte en capital

S.C.I VIAGENERATIONS
  • La SCI ViaGénérations est un FIA réservé aux investisseurs professionnels et distribuée sous forme d'unités de compte (UC) dans des contrats d'Assurance Vie et Plans d'Epargne Retraite.
  • Le fonds achète la "nue propriété" de biens immobiliers résidentiels en payant à l'acquisition un capital sans rente à ses vendeurs à qui il concède un droit viager : droit d'usage et d'habitation ou usufruit viager.
  • Objectif de performance annuelle cible de 5%.
  • Le viager : un secteur porteur très attractif
  • Unité de compte lancée en octobre 2017
  • Eligibilité en assurance-vie
  • Risque de perte en capital
  • Gestionnaire : Turgot AM

    * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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4.55%

Risque de perte en capital

S.C.P.I IMMORENTE
  • IMMORENTE est une SCPI principalement investie dans les murs de boutiques et de magasins
  • Cette SCPI » Bon père de famille » gère le patrimoine d’une superficie supérieure à 1.140.000m²
  • Les actifs immobiliers se situent à Paris IntraMuros, région Parisienne et grandes agglomérations de Province
  • Éligibilité en assurance-vie
  • Durée de placement recommandée : 8 ans
  • Capitalisation au 30/09/2022 : un peu plus 4 Md€
  • Prix de souscription : 340 €
  • Taux d’occupation : 94,26% en 2022
  • * Performance distribuée en 2022 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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2.9%

Risque de perte en capital

S.C.P.I FICOMMERCE
  • FICOMMERCE est une SCPI principalement investie en commerces visant la recherche de rendement locatif.
  • Les actifs immobiliers se situent prioritairement en Ile de France ainsi que dans de grandes métropoles régionales
  • Éligibilité en assurance-vie ou en direct à crédit à partir de 37€/mois.
  • Durée de placement recommandé : 8 ans
  • Capitalisation au 31/12/ 2020 : un peu plus 689 M €
  • Prix d’exécution moyen 2019/part frais inclus : 228€
  • TRI sur 10 ans : 5,33 %
  • Taux d’occupation : 91% au 31/12/2020
  • Périodicité du dividende : trimestrielle
  • * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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3.66%

Risque de perte en capital

O.P.C.I BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE
  • BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE permet d’investir indirectement à la fois dans l’immobilier physique et sur les marchés de capitaux mobiliers.
  • Éligibilité en assurancevie ou de capitalisation en unités de compte
  • Durée de placement recommandée : 8 ans minimum
  • Actif net :2,3 MD €
  • Prix de souscription au 14/05/2021 : 123,34 €
  • Création : 03/02/2014
  • Valeur liquidative bimensuelle le 15 et le dernier jour ouvré de chaque mois
  • Légère diversification immobilière Européenne (Luxembourg ,Italie, Allemagne)
  • * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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4.31%

Risque de perte en capital

S.C.P.I BUROBOUTIC
  • BUROBOUTIC est une SCPI principalement investie dans des biens immobiliers professionnels tels que des commerces, bureaux, locaux d’activités, et des entrepôts.
  • Les actifs immobiliers se situent tant en région qu’en Ile de-France
  • Éligibilité en assurance vie
  • Prix de souscription au 17/02/2023 : 267,00 €
  • Durée de placement recommandée : 8 ans
  • Capitalisation au 31/12/ 2022 : un peu plus 375,4 M €
  • TRI sur 20 ans : 9,41%
  • Taux d’occupation : 94,88 % au 31/12/2022
  • Périodicité du dividende : Trimestrielle
  • Date de création Décembre 1986
  • * Performance distribuée en 2022 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux).Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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1.67%

Risque de perte en capital

O.P.C.I PREIMIUM
  • Une solution d'épargne immobilière diversifiée
  • L'O.P.C.I PREIMIUM a pour objectif de constituer un patrimoine majoritairement immobilier et minotairement financier de nature à lui permettre de proposer à l'investisseur une distribution régulière de dividendes ainsi qu'une valorisation de ses actions.
  • Eligibilité en assurance-vie
  • Durée de placement recommandé : 10 ans
  • Capitalisation au 31/12/2021 : un peu plus de 322 M €
  • Valeur de la part au 31/05/2022 : 107,35 €
  • * Performance réalisée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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4.04%

Risque de perte en capital

S.C.I CAPIMMO
  • Primonial Capimmo a pour objectif de constituer et gérer un patrimoine à vocation immobilière afin d'en capter la performance.
  • Elle acquiert et arbitre en architecture ouverte, des parts de fonds immobiliers non cotées, des biens immobiliers détenus en direct et des foncières cotées.
  • Eligibilité en assurance-vie
  • Unité de compte innovante, un assemblage unique sur le marché qui permet de conjuguer à la fois, diversification, régularité, stabilité, performance et autonomie face à l'évolution des marchés boursiers.
  • Date de création : 26 juillet 2007
  • Capitalisation au 31/12/2022 : 7,22 M €
  • Prix de souscription de la part : 238€
  • * Performance distribuée en 2022 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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SUPER LIVRET
  • A la différence des livrets réglementés, les super livrets ne voient pas leurs taux fixés par l’Etat, mais par les banques qui les distribuent.
  • Les livrets fiscalisés, nommés "super livret", au début des années 2000, quand leurs performances dépassaient largement le taux du livret A. Force est de constater qu’ils ont perdu de leur superbe, avec la chute des taux de marchés.
  • Mais, le taux du livret A actuellement au plus bas de son histoire, permet aux super-livrets d’être concurrentiels, même sans offre de taux boosté. Tout dépend alors du niveau d’imposition de l’épargnant.
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3%

Capital garanti

LE LDD
  • A été créée en janvier 2007 pour remplacer le codevi. Ce type de placement est réservé aux personnes résidentes fiscalement autonome.
  • Son placement est fixé à 12000€ et son rendement annuel basé sur un taux de 3%.
  • Les fonds sont disponibles à tout moment comme le livret A, les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
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3%

Capital garanti

LIVRET A
  • Le livret d’épargne défiscalisé accessible à tous. Le livret A est distribué en France par tous les réseaux bancaires depuis 2009 alors qu’auparavant seulement 3 établissement bancaire se partagé la distribution : La Caisse d’épargne, le crédit mutuel et la banque postale.
  • Une ouverture de livret A est possible pour tout particulier qu’il soit majeur ou mineur. Le plafond des dépôts est plafonné à 22500 € pour le particulier depuis le 1eR janvier 2°13 et 76500 pour les personnes de droit privé sans but lucratif (Associations).
  • La performance du livret A est revu 2 fois /an, le 1er février et le 1 er aout
  • Le taux de rémunération du livret A est fixé à 3%/an. Le calcul des intérêts s’effectue à la quinzaine soit 24 quinzaine annuelle, soit 360 jours.
  • Le livret A est un produit dont les intérêts sont complétement défiscalisés, les revenus des livrets A sont non soumis à l’impôt ni aux prélèvements sociaux.
  • Tout titulaire de livret A à la possibilité de procéder à un transfert dans un autre établissement bancaire.
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2%
PEL / CEL
  • C'est un produit d’épargne logement Français : tout comme le compte d’épargne logement après une phase d’épargne, le titulaire peut obtenir un prêt d’épargne logement
  •  Le PEL :
  • Un seul plan par personne majeure ou mineure avec un minimum de versement de 225€ à l’ouverture et un versement annuel minimal de 540€.
  • Le plafond des dépôts a 61500 € hors capitalisation des intérêts.
  • Le taux de rémunération du PEL :
  • il est de 2,25 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024,
  • il est de 2 % pour les PEL ouverts entre le 1er janvier 2023 et le 31 décembre 2023,
  • il est de 1 % pour les PEL ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022.
  • Le taux du PEL est augmenté d’une prime d’état acquise en cas de réalisation d’un prêt d’épargne logement.
  • Les intérêts générés par le PEL sont exonérés d’impôt sur le revenu durant les douze premières années du plan. Au-delà de douze ans, les intérêts sont soit imposé au taux progressif de l’impôt sur le revenu, soi soumis au PLF.
  • Dans le cadre d’un rachat de son PEL dans les deux premières années, le taux est recalculé sur la base du CEL soit 0,75%.
  • Le taux de rémunération du CEL est de 2%.
  • Les intérêts sont calculés par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois.
  • Les sommes qui restent sur le CEL du 1er au 15 du mois produisent des intérêts le 16 du mois.
  • Les sommes qui restent sur le CEL du 16 au dernier jour du mois produisent des intérêts le 1er du mois suivant.
  • Les intérêts du CEL sont capitalisables : au 31 décembre de chaque année, ils viennent s'ajouter au capital épargne et deviennent producteurs d'intérêts supplémentaires.
  •  
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4.2%

Risque de perte en capital

SCPI PRIMOPIERRE
  • La SCPI Primopierre a atteint une taille qui en fait l’une des  capitalisations les plus importante du marché.
  • Éligibilité en assurance-vie ou en direct à crédit à partir de 90€/mois
  • SCPI diversifiée issue en 2008 du partenariat avec BNP Paribas et Primonial REIM.
  • Capitalisation au 31 décembre 2022 : 3,8 MD€
  • Le prix de souscription : 208€ par part
  • Possibilité de démembrement
  • * Performance distribuée en 2022 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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3.86%

Risque de perte en capital

SCPI PATRIMMO COMMERCE
  • L’objectif de patrimmo commerce est de constituer un patrimoine immobilier commercial diversifié principalement dans des galeries marchandes et centres commerciaux.
  • Éligibilité en assurance-vie ou en direct à crédit à partir de 90€/mois.
  • Durée de placement recommandé 10 ans
  • Capitalisation au 31 décembre 2022 : un peu plus 760,4 M €
  • Prix de souscription : 197€ par part
  • Taux d’occupation : 89,50%
  • * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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4.5%

Risque de perte en capital

SCPI PRIMOVIE
  • L’ambition de Primovie est de faire émerger une nouvelle classe d’actif, l’immobilier de santé et d’éducation, dans le monde de l’immobilier collectif.
  • Éligibilité en assurance-vie ou en direct à crédit à partir de 90€/mois
  • Innovation : première SCPI investie dans la santé et l’éducation.
  • Durée de placement recommandée : 10 ans
  • Capitalisation au 31 décembre 2022 : plus de 4,6 milliard d’euros
  • Prix de souscription 203 €/part
  • Possibilité de démembrement
  • * Performance distribuée en 2022 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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