ARELLES RENDEMENT 2
Risque de perte en capital
- Titre de créance de droit Suisse présentant un risque de perte en capital à l’échéance ou en cours de vie.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Produit structuré de type Phoenix
- Versement potentiel d’un coupon conditionnel* de 4,09% par semestre
- Durée de l’investissement, reste 2 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Achat au second marché
- Action sous-jacentes : Société Générale, Engie SA
- Coupons non garantis et conditionnels
- Éligibilité : Assurance vie
- * Performance conditionnelle
- **Le produit structuré peut être rappellé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoire existants.
En résumé...
| Avantages | Inconvénients |
|
Trois actions sous-jacente de référence : Société Générale, Engie SA |
L’investisseur est exposé au risque de perte en capital à l’échéance. (Si le cours de l’action de référence a baissé de plus de 30% par rapport à son niveau de fixation initial) |
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Une courte durée d’investissement : 2 ans et 5 mois
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L’investisseur est exposé au risque de perte en capital en cours de vie s’il décide de revendre ses titres de créances avant l’échéance fixée. |
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Un mécanisme de remboursement par anticipation (Possible au bout d’un an ou à chaque semestre) |
Risque de crédit et défaut de l’émetteur E.F.G International Finance (GUERNESEY) et du garant EFG Bank AG, Zurich suisse |
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Un objectif de coupon fixe plafonné à 8,18 % /an (Si le cours de l’action de référence clôture au-dessus de 70% de son niveau initial) |
Contrairement à un investissement direct dans l’action sous-jacente, l’investisseur ne reçoit aucun paiement de dividendes |
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Une Protection conditionnelle du capital (Si le cours de l’action de référence n’a pas baissé de plus de 30% , l’investisseur devrait recevoir 100% de la valeur nominale) |
Mécanismes
Mécanisme de paiement des coupons
A partir du 1er semestre, et à chaque date de constatation semestrielle suivante, on observe le cours de l’action de référence par rapport à son niveau à la date de fixation initiale. Si le cours de l’action de référence clôture au-dessus du seuil de 70% de son niveau à la date de fixation initiale, l’investisseur devrait recevoir :
Un coupon de 4,09 % X nombre de semestres écoulés depuis le dernier coupon versé.
Si le cours de l'action de réference a baissé de 30% ou plus par rapport à son niveau à la date de fixation initiale, l'investisseur ne reçoit pas de coupons :
Le coupon de 4,09 % est alors mis en mémoire, jusqu’à la prochaine date de constatation semestrielle.
Toutefois dans cette hypothèse, le ou les coupons mis en mémoire peuvent ne pas être versés si, à chaque date de constatation semestrielle et jusqu'à l'échéance, le cours de l'action de référence clôture en dessous de 70% par rapport à son niveau à la date de fixation initiale.
Mécanisme de remboursement anticipé
Dès le second semestre , si le cours de l’action de référence clôture au-dessus de 100% de son niveau à la date de fixation initiale, le produit est remboursé par anticipation et l’investisseur devrait récupérer :
100% de la valeur nominale
Si le cours de l'action de référence clôture à ou en dessous de 100% de son niveau à la date de fixation initiale, on observe le cours de l'action de référence à la prochaine date de constation semestrielle.
Mécanisme de remboursement à l'échéance
A l'issu de l'investissement conseillé (c-à-d 5 ans) et en l'absence de remboursement par anticipation en cours de vie.
- Si le cours de l'action de référence, n'a pas baissé de 35% ou plus par rapport à son niveau à la date de fixation initiale, l'investisseur devrait récupérer :
Hypothése 1 : 100% de la valeur nominale
- Si le cours de l'action de référence a baissé de 35% ou plus par rapport à son niveau à la date de fixation initiale, l'investisseur devrait récupérer :
Hypothése 2 : La valeur finale de l’action de référence
L'investisseur subit une perte en capital . Cette perte est totale si le cours de l'action de référence enregistre une performance de -100%. La valeur finale de l'action de référence est egale à 100% de la valeur nominale - la performance négative de l'action de référence.
Avertissement en matières de risques
L’investisseur est exposé aux risques de perte en capital en cours de vie du produit s’il décide de revendre ses titres de créances avant l’expiration de la durée d’investissement conseillé (c-a-d . 6ans).
L’investisseur est exposé aux risques de crédit et au défaut de l’émetteur (EFG International Finance GUERNESEY LTD et du garant EFG BANK AG ZURICH Suisse de ce produit). Contrairement à un investissement direct dans les actions sous-jacentes, l’investisseur ne reçoit aucun paiement de dividendes et ne bénéficie pas de la hausse des valeurs des sous-jacents.
Les montants remboursés et les coupons versés sont calculés sur la base de la valeur nominale des titres de créance, soit 1000 EUR par titres de créance, hors frais, commissions et fiscalité applicables au cadre de l’investissement.
Dans le cas d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte, mais pas sur leur valeur.
Descriptif du sous-jacent
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
Société Générale collecte les dépots et offre des services de banque commerciale, de détail, d'investissement et d'affaire tels que prêts à la consommation, crédit-bail pour véhicules, location d'équipement informatique, assurance vie te non-vie, services de dépositaire, financement de commerce et projet, courtage de devises, obligations, actions et contrats à terme.
Source : www.societegenerale.fr
ENGIE SA
Engie ofre une gamme complète de services mondiaux liés à l'électricité, au gaz naturel, à l'énergie et à l'environement. La société produit, négocie, transporte, stocke et distribue du gaz naturel et offre des services de gestion de l'énergie et d'ingénierie climatique et thermique.
Source : www.engie.com
Caractéristiques produits
- Capital non garanti et versement des coupons conditionnels
- Une durée d’investissement de deux ans et 5 mois maximum (sauf cas de remboursement anticipé).
- Seuil de remboursement par anticipation fixé à 100 %.
- Remboursement par anticipation possible à chaque semestre.
- Deux actions sous-jacentes de référence SOCIÉTÉ GÉNÉRALE et ENGIE SA
- Une durée d’investissement de six ans à partir du 10/11/2017.
- Coupons à effet mémoire
- Remboursement du capital initial possible si l’action de référence ne subit pas une performance négative n’excédant pas 30%.
- Frais de gestion sur l’unité de compte 1% par an plafonné à 4% sur la durée totale.
- Valeur d ‘émission effectuée sur une base de mille euros (cette valeur d’achat peut être inferieure dans le cas d’un achat au second marché).
- Liquidité de l’investissement : quotidienne
- Enveloppe fiscale : Assurance-vie
- Minimum d’investissement à la souscription : 10 000€
- L’investisseur ne perçoit pas les dividendes des actions SOCIÉTÉ GÉNÉRALE et ENGIE SA
- Les frais de gestion du contrat d’assurance-vie : 1% par an
- Les frais sur versements : nous consulter
- Les frais sur arbitrages : 1 arbitrage gratuit par an puis 1 % sur les suivants.
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Notre sélection de produits
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- Spécialisation en nue-propriété : Monetivia est une société française spécialisée dans le démembrement de propriété, permettant aux seniors de monétiser leur patrimoine immobilier tout en conservant l'usage de leur bien.
- Principe du démembrement : Le senior vend la nue-propriété de son logement à un investisseur, tout en conservant l'usufruit pour une durée déterminée (entre 10 et 25 ans). Cela signifie qu'il peut continuer à vivre dans son logement ou en percevoir les revenus locatifs pendant cette période.
- Sécurité et éthique : Les solutions de Monetivia sont conçues pour être plus sécurisées et éthiques, évitant les risques associés aux transactions viagères traditionnelles.
- Contrat Monetivia : Ce contrat innovant permet de vendre un bien en nue-propriété avec un prix ajusté en fonction de la durée réelle d'occupation du bien, en collaboration avec des notaires et l'assureur Allianz.
- Préparation de la retraite : Monetivia offre des solutions d'investissement en nue-propriété, optimisant le rendement et le risque, pour aider les investisseurs à préparer efficacement leur retraite.
- Engagement sociétal : Fondée en 2016, Monetivia répond à des enjeux sociétaux majeurs en proposant des solutions de monétisation de l'immobilier adaptées aux besoins des retraités et des investisseurs.
Risque de perte en capital
- REMAKE LIVE favorise un immobilier porteur de nouvelles perspectives de développement social et économique.
- Cette SCPI est composée de 34 immeubles dont 6 dans la poche sociale avec un taux d'occupation financier de 100% et un taux d'encaissement des loyers à 100%.
- La SCPI Remake Live choisit une stratégie opportuniste et investit très majoritairement dans des actifs d’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, hébergement géré, loisirs, santé, éducation....).
- Éligibilité en assurance-vie et compte titres
- Durée de placement recommandée : 10 ans
- Capitalisation au 30/09/2022 : un peu plus 4 Md€
- Commission de souscription : 0%
- Prix de souscription : 204,00 €
- Taux d’occupation : 98,98 % en 2023
- Performance 2023 : 7,79%*
- * Performance distribuée en 2023, soit 15,58 € part au titre d el'année 2023 (brut de fiscalité). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
ASSURANCE-VIE
Capital garanti
- Garantie de capital à 100% : Votre investissement est entièrement sécurisé, avec une garantie totale du capital.
- Fonds en euros boosté sans contrainte d’unités de compte : Profitez d’un fonds en euros dynamisé, sans aucune contrainte liée aux unités de compte, grâce à nos offres bonus sur l’Assurance Vie
- Taux garanti à 4,50% net (max) sur 2024 : Bénéficiez d'un taux garanti de 4,50% net (maximum) pour l’année 2024.
- Droit d’entrée à 0% : Aucun droit d’entrée n'est facturé, vous permettant de maximiser votre investissement dès le départ.
- Minimum à la souscription : 50 000 € : Le montant minimum pour souscrire à notre offre est de 50 000 €.
- Pas de plafond : Vous pouvez investir sans limite supérieure, offrant une grande flexibilité en termes de montant d’investissement.
- Sans droit de succession : En cas de décès, les fonds sont transmis à vos bénéficiaires sans droit de succession.
- Disponibilité permanente : Vos fonds sont accessibles en permanence, vous permettant de retirer votre argent à tout moment.
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 8 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indices sous-jacents : BNP Paribas SA, Crédit Agricole SA, Société Générale SA
- Titre de créance COMPLEXE de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Une barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est à 100% du Niveau Initial au trimestre 4.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse dès la fin du 4ème trimestre; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Capital garanti
- La gamme Cardif Elite se décline en 1 contrat individuel d'assurance vie et 3 contrats de capitalisation.
- Accessible à partir de 15 000 € pour le contrat d'assurance vie et des versements libres dès 5 000€ et 100€ /mois pour les versements réguliers sur le contrat Cardif Elite Capitalisation.
- 3 modes de gestion : la gestion sous mandat, la gestion déléguée et la gestion libre.
- Une large séléction de supports, 1 200 supports financiers* avec plus de 1 000 actions* en direct référencées sur les 15 principaux indices boursiers.
- 4 modes de gestion différents : la répartition constante, l'arbitrage progressif, l'optimisation des plus-values et le stop loss absolu et relatif.
- Possibilité de mettre en place une rente personnalisée.
- Des options de prévoyance incluses et complémentaires.
- *En 2023, les contrats d’assurance vie, de capitalisation de la gamme Cardif Elite / Essentiel et Multi plus servent un taux net* et hors bonus de 3%**, soit une hausse de 100 points de base par rapport à 2022. Offre bonus sur 2024/2025 de 1.50% nous consulter.
- * En investissant sur des supports en unités de compte et/ou des titres vifs, vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
Capital garanti
- CLN : Crédit Linked Note
- Emetteur : Au choix du brokeur
- Maturité maximum : 5ans
- Date d'emission : janvier 2024
- Enveloppe réduite
- Souscription minimum : 50k€
- Protection du capital à 100% (hors défaut de l'emetteur)
- Coupon garanti : de 5,80% à 6,60% / an
- Eligibilité : Compte titres
- Rating : S&P 500 A-/Moody's A1 / Fitch A
Risque de perte en capital
- La SCI Linasens vise à générer du rendement (non garanti) via une stratégie de gestion dynamique et innovante, axée sur l'analyse des cycles immobiliers.
- Le fonds investit en architecture ouverte de manière directe et indirecte dans des actifs immobiliers sélectionnés pour leur potentiel d’appréciation lié aux thématiques porteuses.
- Une stratégie d’investissement évolutive à la façon des fonds de « performance absolue ».
- Une UC distribuée par LINAVEST (Groupe DLPK) et gérée par Primonial REIM.
- Eligibilité en assurance-vie et de capitalisation.
- Frais d’entrée : 0% (Dans la limite d’une période et enveloppe définies – puis les frais d’entrée seront de 2%).
- Label : LuxFlag ESG AFS**
- Risque de perte en capital
* Objectif de performance annuelle cible de 5%+.
** est un outil unique à la disposition des Asset Managers qu'ils peuvent utiliser pour mettre en avant les références Développement Durable/ESG/Impact de leurs produits d'investissement.
Risque de perte en capital
- produit structuré de type Phoenix.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : Euronext G Société Générale 010622 Decrement 1.65
- Titre de créance de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Versement d'un coupon conditionnel de 2,25%* par trimestre.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit struturé de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 5 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- L'action sous-jacente : Société Générale (GLE FP)
- Titre de créance de droit Luxembourgeois présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Constatation : Trimestrielle dès la 1ière année.
- Protection : 60 % du niveau initial.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 6 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : L'Indice Euronext G Stellantis 020522 Decrement
- Titre de créance de droit Anglais présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Constatation : Mensuelle dès la 1ière année.
- Protection : 50 % du niveau initial.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- *Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Phoenix
- Coupons conditionnels (non garantis)
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique
- Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé)
- Eligible en assurance vie et compte-titres
- Sous-jacent : Indice bancaire Européen (SPEZBDET)
- Titre Autocallable* présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie
- Seuil de rappel anticipé : 100% du niveau initial dès le 4ième trimestre
- Barrière de coupon : 80% du niveau initial dès le 1er trimestre
- Protection du capital : 50% du niveau initial
- * Autocallable : Se dit d’un titre combinant à la fois une rémunération régulière, et un remboursement automatique. Le titre autocallable se repose sur un support, et verse à ses détenteurs, un coupon régulier. A chaque échéance, si le titre dépasse une barrière ou seuil fixé à l’avance, alors le titre sera automatiquement remboursé à son détenteur. Dans le cas contraire, le titre ne sera pas remboursé. L’investisseur devra attendre la prochaine échéance pour espérer se faire rembourser.
Risque de perte en capital
- La SCI CAP SANTE est une solution d'épargne, investie dans toutes les typologies de l'immobilier de santé en Europe.
- Des investissements responsables, classés article 8 SFDR** du réglement Européen Disclosure.
- Un fonds bénéficiant dès la création d'un apport d'une valeur de plus de 100 millions d'euros d'actifs immobiliers de santé.
- Un objectif de performance annuelle de plus 5%*
- Frais d'entrée 0% jusqu'au 01/01/2023
- Eligibilité en assurance vie et contrat de capitalisation
- Gestionnaire : Primonial REIM, pionnier et leader de l'immobilier de santé en Europe depuis plus de 10 ans.
* Performance non garantie
** concerne les produits qui promeuvent, entre autres caractéristiques, des caractéristiques environnementales et/ou sociales ou une combinaison de ces caractéristiques pour autant que les sociétés dans lesquelles les investissements sont réalisés appliquent des pratiques de bonne gouvernance.
- Un contrat d’assurance vie adapté à vos exigences patrimoniales
- Accessible à partir de 30 000€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
- Une solution participation aux bénéfices différée unique
- Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
- Un large choix de supports d’investissement (supports en euros et en unités de compte*)
- Sécurisation mensuelle des plus-values automatique pour chaque unité de compte durant le mécanisme de participation aux bénéfices différée
- Garantie décès indexée optionnelle à la souscription (frais calculés quotidiennement sur la base du capital sous risque selon les dispositions contractuelles).
- Cadre fiscal de l’assurance vie
- * En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
Capital garanti
- Une idée neuve pour vos placements
- L’association du potentiel des marchés financiers et de la garantie du fonds en euro.
- Éligibilité en assurance vie
- Un rendement annuel pouvant être supérieur au fond en euro classique.
- Les intérêts acquis au titre de Target + sont définitivement acquis.
- Disponibilité des sommes à tout moment.
- Sécurité Target euro est le premier fonds Euro cherchant à bénéficier de la performance sur les marchés européens.
- Solution idéale adaptée pour TUTELLES & CURATELLES
- * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux).
Risque de perte en capital
- Un contrat d’assurance vie alliant « tradition » et innovation
- Accessible à partir de 7 500€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
- Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
- Possibilité d’opter pour l’option Gestion VIP à partir de 150 000 € (3 profils de gestion accessibles)
- 2 supports en euros à disposition : Generali vie et Generation Vie
- Un large choix de supports d’investissement
- Cadre fiscal de l’assurance vie
- * En combinant l’option « revenus à vie » et les rachats partiels programmés Continuum, vous pouvez bénéficier d’un complément de retraite versé sous forme de rachats partiels puis d’une rente viagère dont le montant annuel (hors frais et brut de fiscalité et de prélèvement sociaux) est déterminé notamment en fonction du taux garanti retenu (4%, 4,54% ou 5%).
Risque de perte en capital
- La SCI ViaGénérations est un FIA réservé aux investisseurs professionnels et distribuée sous forme d'unités de compte (UC) dans des contrats d'Assurance Vie et Plans d'Epargne Retraite.
- Le fonds achète la "nue propriété" de biens immobiliers résidentiels en payant à l'acquisition un capital sans rente à ses vendeurs à qui il concède un droit viager : droit d'usage et d'habitation ou usufruit viager.
- Objectif de performance annuelle cible de 5%.
- Le viager : un secteur porteur très attractif
- Unité de compte lancée en octobre 2017
- Eligibilité en assurance-vie
- Risque de perte en capital
- Gestionnaire : Turgot AM
* Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.